Miten joustoluotto eroaa muista lainoista

Joustoluoton suurin ero muihin lainoihin on sen joustavuus. Harva kulutusluotto tai pikalaina tarjoaa samanlaista joustavuutta kuin joustoluotot. Sopimuksen laatu myös eroaa muista lainatyypeistä. Kyseessä ei ole kertaluontoinen lainasopimus, vaan jatkuva sopimus. Tästä syystä se muistuttaa enemmän luottokorttia kuin kulutusluottoa. Luottotili antaa asiakkaalle mahdollisuuden saada pikalaina heti tilille milloin tahansa – luottotililtä voi tehdä nostoja vuorokauden ympäri. Lainasumman voi usein määrittää jopa euron tarkkuudella.

Joustoluoton avulla voi siis saada lainaa heti tilille 24h. Se sopii siis hyvin tilanteeseen, jossa lainantarvetta tulee säännöllisesti – pikavippi, tai kun ei olla varmoja, miten paljon lainaa tarkalleen tarvitaan. Tämä tuo turvaa arkeen – vaikka hätäkassa olisi säästettynä, voi katastrofin yllättäessä luottotili helpottaa arkea. Joustoluotto on ehdoiltaan joustavampi kuin muut lainat, joten minimilyhennyksen maksaminen riittää takaisinmaksussa, kunnes rahatilanne on jälleen kohdillaan.

Kertaluontoisten lainojen takaisinmaksu tapahtuu yleensä tiukasti sopimuksessa määritettyjen summien mukaan. Joustolaina sen sijaan tarjoaa lainaajalle hieman vapautta takaisinmaksun suhteen. Tärkeintä on, että kuukausittainen minimilyhennys maksetaan, mutta lainaa voi maksaa takaisin myös isommissa erissä. Joustoluottojen yhteydessä tarjotaan yleensä myös monia lisäpalveluja, joiden joita käyttämällä lainan takaisinmaksua voi helpottaa. Tällaisia palveluita ovat esimerkiksi maksuttomat kuukaudet, eräpäivän siirtäminen ja muistutuspalvelut. Palvelut ovat yleensä maksullisia.

Joustoluotto tarjoaa myös enemmän vaihtoehtoja lainan nostamiseen. Kun tili on käytössä, siltä voi nostaa rahaa lainatarjoajasta riippuen jopa omalla älylaitteella tai tekstiviestillä. Osa lainantarjoajista tarjoaa asiakkaan käyttöön yrityksen oman sovelluksen, jonka avulla luottotiliä pääsee tarkastelemaan helposti.

Näin hankit joustoluoton

Joustoluoton hakeminen käy helposti ja nopeasti netissä, mutta mikäli luottotietosi ovat huonot tai lainaa on vaikea saada ikäsi vuoksi, voi olla helpompi hakea sitä pankista. Ison luottorajan saa myös nopeammin omasta pankista, mikäli taustalla on pitkä asiakassuhde. Netin kautta isoa luottorajaa voi olla hankala saada, elleivät tulot ole erittäin hyvät tai takana on aiempia asiakkuuksia kyseisen lainantarjoajan kanssa.

Netin kautta lainan hakeminen käy nopeasti ja kätevästi. Etsi vertailutaulukon avulla sopiva joustolaina, lähetä hakemus verkkopankkitunnuksien avulla, ja vastauksen saa parhaimmillaan jo samana päivänä. Hakemusten käsittelyajat riippuvat yrityksestä ja lainasummasta, ja rahojen siirtymisaikaan voi myös vaikuttaa pankkisi.

Ota nämä asiat huomioon, kun haet joustoluottoa

Joustoluottoa hakiessa kannattaa ottaa huomioon eri instituutioiden kelpoisuusvaatimukset, sillä jos ei täytä niitä, lainahakemus hylätään lähes poikkeuksetta. Tällaisessa tapauksessa on yleensä järkevämpää mennä kivijalkayritykseen ja keskustella lainamahdollisuuksista esimerkiksi takaajan kanssa. Yleensä lainanhakijan on täytettävä seuraavat kriteerit:

  • Täysi-ikäinen
  • Asuu Suomessa vakituisesti
  • Suomen kansalainen tai omaa pitkäaikaiseen oleskeluun oikeuttavan viisumin
  • Luottotiedot kunnossa ja talous hyvin hoidettu

Joustoluottohakemusta varten vaaditaan myös tunnistautuminen verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Etenkin isompia lainoja varten myös tulotason voi joutua todistamaan. Lainayritys arvioi asiakkaan takaisinmaksukyvyn luottotietojen ja joskus positiivisten luottotietojen perusteella. Joustoluotto on nopeampi saada, kun varmistat, että täytät kelpoisuusvaatimukset ennen hakemista.

Joustoluoton hakeminen on yleensä nopeaa. Mitä pienempää luottorajaa haet, sitä nopeammin hakemus käsitellään. Jos luottoluokituksesi on hyvä, on jopa mahdollista saada joustoluotto heti. Kun luottotili on käytössä, siltä voi tehdä nostoja jopa vuorokauden ympäri.

Joustoluottojen korot

Joustoluottojen yhteyteen merkitään yleensä kaksi korkoa, jotka ovat viitekorko ja todellinen vuosikorko. Näistä tärkeämpi on todellinen vuosikorko, jota kannattaa tarkastella huolellisesti joustoluottojen kohdalla. Joustoluottoihin kuuluu yleensä monia erilaisia kuluja, kuten tilinhoitomaksuja ja nostoprovisioita, joten lainan kuluista voi olla hankala pysyä kartalla. Todellisesta vuosikorosta ne kaikki käyvät ilmi.

Joustoluottojen todellisissa vuosikoroissa on suuria vaihteluita, sillä ne voivat vaihdella 50—200 %:n välillä. Tästä syystä vertailua ei kannata jättää väliin. Vaikka viitekorot vaikuttaisivat halvoilta, lainantarjoajat laskuttavat yleensä monia muitakin kuluja nostetusta lainasta.

Viitekorko on tärkeä joustoluoton hintaan vaikuttava tekijä. Yleensä joustoluottosivustojen esimerkkilaskelmissa käytetään keskimääräistä viitekorkoa, sillä viitekorko määritetään todellisuudessa asiakaskohtaisesti. Mitä parempi taloudellinen tilanne ja luottoluokitus, sitä parempi viitekorko. Jos luottotietosi tai tulosi eivät ole parhaat mahdolliset, kannattaa kiinnittää huomiota keskimääräisen viitekoron suuruuteen ja valita tarjoaja, jonka keskimääräinen korko on matala.